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椒江农商银行审计整改结果公告
作者: 来源: 点击数:2665 更新时间:2021年3月31日



     2020年9月至11,台州市审计局对我单位的防范风险和贯彻落实“融资畅通工程”情况进行了审计。我单位于2020年12月21日收到台州市审计局送达的《台州市审计局专项审计调查报告》(台审企调报〔2020〕34号),指出了我单位在金融服务实体经济方面、资产质量及金融风险防范方面、公司治理等方面存在的问题,提出了审计意见和建议。我单位对审计发现问题进行研究和分析,及时采取了相关措施进行整改。现将审计整改结果公告如下:

(一)关于“融资扩面增量推进不到位”问题的整改情况

整改措施:本行开展专项扶持小微企业营销活动,开展“三比三看考核”和“全员营销活动”提升对小微企业的支持力度,尤其针对普惠领域贷款的客户拓展,在考核上做到偏向性引导,同时加大线上信用贷款投放力度与广度。截至2020年12月、20211月,椒江农商银行民营企业贷款、小微企业贷款比重较审计期间逐步回升。

整改结果:已整改。

(二)关于“融资及还款方式创新不足”问题的整改情况

整改措施:本行推出加大企业信用贷款投放方案,发力小微企业线上化、数字化转型,同步推出“小微易贷”等线上线下联动的企业信用贷款产品。截至2020年12月、20211月,企业信用贷款占比已回升。2020年印发《椒江农商银行中小微企业贷款延期还本付息等专项扶持政策实施方案》,对续贷通使用率进行明确要求。2021年小微续贷通产品继续延续激励政策,将无本续贷列为支持小微企业的标准要求,并列入年度考核指标,确保无还本续贷方式助力小微企业防疫复产。截至2020年12月,惠及客户1035笔、金额17.91亿元、占比25.28%,较2019年实现翻一番。

整改结果:已整改。

(三)关于“融资综合成本未有效降低”问题的整改情况

整改措施:本行主动积极降低贷款成本,在2020年“普惠金融万家 三比三看三突破”贷款优惠活动中,重点支持普惠领域客户,进行利率优惠扶持。同时在2021年“普惠金融劳动竞赛”活动中针对民营企业、小微企业实现明显利率倾斜。截至2020年12月、20211月,民营企业加权利率同比下降17.35%、16.94%。

整改结果:已整改。

(四)关于“金融‘三服务’工作不够深化”问题的整改情况

整改措施:本行加大力度完善企业客户信息建档率及签约率,2020年自行开发上线“智慧小微系统”,实现辖内企业信息基础性建档百分百。截至2020年12月,实现授信企业建档率全覆盖,已配套建立企业融资“三张清单”信息档案。截至2020年12月、20211月,企业授信率、签约覆盖率较审计期间有提升。

整改结果:已整改。

(五)关于“落实‘乡村振兴战略金融服务工程’”存在问题的整改情况

整改措施:2020年,本行联合椒江团区委推出“青垦贷”青年贷款项目,通过信贷资金支持青年垦荒项目,增强红色旅游消费能力,全力推动红色基地更好传承发展,助力乡村振兴战略;探索机动车质押贷款,与台州动产质押金融服务公司共同打造“动产融资”创新模式。

整改结果:已整改。

(六)关于“再贷款政策工具运用不合规”问题的整改情况

整改措施:202012月,本行已将浙江**公司占用的支小再贷款额度释放,重新投向符合再贷款要求的小微企业。

整改结果:已整改。

(七)关于“脱贫攻坚类贷款产品发放管理不规范”问题的整改情况

整改措施:本行自2020年12月10日起,停止办理不规范光伏贷业务,对于存量不规范光伏贷贷款进行逐步压缩。

整改结果:已整改。

(八)关于“偏离‘支农、支小、支土’定位”问题的整改情况

整改措施:截至2020年12月,本行涉农贷款占比较2020年6月末增加1.22%。2021年,本行将加大涉农贷款考核力度,同时降低票据转贴现,做实涉农贷款,引导支行信贷资金向涉农领域倾斜。

整改结果:已整改。

(九)关于“信贷风险揭露不充分”问题的整改情况

整改措施:202012月,本行通过深入排查,按情况分类按实进行调整。2021年,本行将继续加强对存量贷款的隐性风险排查工作,对确实存在风险的贷款,要求及时调整五级分类,真实反馈资产质量。

整改结果:已整改。

(十)关于“‘三查’制度执行不到位”问题的整改情况

整改措施:202012月,本行组织后续检查未发现不规范现象。同时,在新修订的承兑管理办法中,注重承兑汇票审核、审查管理细节,并组织开展多轮业务培训,规范承兑汇票管理工作。

整改结果:已整改。

(十一)关于“分红款长期挂账”问题整改情况

整改措施:至20211月,分析本行股金分红挂账主要由于分红账户销户、账户名称变更、账户冻结止付等造成。通过业务部门、支行联动采取一系列措施后,联系到客户前来办理变更手续,并已发放到位。2021年,后续业务部门将定期持续跟进,通过各种渠道联系客户处理挂账。

整改结果:已整改。

我单位对上述公告内容的真实性和准确性负责。

特此公告。

 

椒江农商银行

2021年3月31日


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